Главная » Журнал » Как должнику договориться с банком о выкупе своего долга за 10-15%

Как должнику договориться с банком о выкупе своего долга за 10-15%

Автор: юристы regurs24.ru
Чтение займет: 3 мин
89

Как должнику договориться с банком о выкупе своего долга за 10-15%

Не всегда ситуации с долгами по кредитам заканчиваются вынесением судебного решения и последующей работой приставов. Кредитные организации всегда проверяют все перспективы по возврату долговых обязательств со стороны должника, поэтому банки имеют ряд механизмов избавления от невыгодных займов.

Что такое выкуп долга у банка?

Переуступка кредитного договора распространенная практика в случаях, когда кредитная организация считает долг неликвидным. Чаще всего банки продают долги коллекторским агентствам и получают за это до 7-8% от суммы долга. Конечно, банку выгоднее продать долг за больший процент, чтобы покрыть собственные издержки по его обеспечению, поэтому существует практика продажи долгов самим должникам.

Процентная ставка коллекторских агентств может колебаться в пределах 2%, а вот с должником можно договориться на большую сумму выкупа. В таком случае банк может продать долг за 10-50% от его номинала. Соответственно, для кредитной организации такая сделка будет наиболее благоприятным вариантом.

В каких случаях должник может договориться с банком о выкупе своего долга?

Начнем с того, что не все долговые обязательства можно выкупить у банка. Например, автокредит и ипотека не могут быть выкуплены в силу того, что такие кредиты автоматически обеспечены залогом в виде имущества. Это значит, что в случае неуплаты кредиторы имеют право начать судебные разбирательства, и залоговое имущество будет реализовано в счет долга.

Поэтому такие долги банкам продавать невыгодно в силу отсутствия рисков по неуплате в случае банкротства или прекращения выплат.

Выкуп долга возможен после того, как клиент перестанет осуществлять выплаты и после нескольких предупреждений не осуществит выплату или сообщит о том, что не собирается выполнять условия кредитного договора. В таком случае после подачи заявления в суд банк получает судебный приказ на всю сумму долга (включая проценты, штрафы и пени).

Процедура взыскания долгов может быть неэффективной в ряде случаев, поэтому предварительно кредитная организация оценивает перспективы погашения долга посредством взыскания.

Если такой вариант не является ликвидным, то банку выгоднее попытаться договориться с клиентом напрямую. При таком исходе кредитор может направить заемщику письмо с предложением кредитной амнистии или переговоров по продаже долга коллектору.

Для начала необходимо четко понимать перспективы выплаты долговых обязательств должником. Кредитные организации не согласятся продавать долг должнику менее, чем за 10% от общей суммы. Банку выгоднее продать долг за больший процент, поэтому чтобы купить свой долг за 10-15% от общей суммы, придется убедить банк в том, что такой вариант является наиболее оптимальным для них.

Стоит отметить, что самостоятельный выкуп долга невозможен в силу того, что технически у должника отсутствуют средства на удовлетворение обязательств по кредитному договору. Поэтому можно воспользоваться лазейкой закона, которая разрешает продажу займа через представителя должника.

Это происходит следующим образом:

· Представитель должника самостоятельно подает заявление на выкуп долговых обязательств должника с переуступкой прав за взыскание долга;

· Если банк одобряет процедуру, то представитель и должник получают уведомления о переуступке прав;
· Банк и представитель заключают договор, на основании которого представителю переходят все права на взыскание долгов с должника. При этом банк лишается таких полномочий.

Такой вариант выкупа будет иметь наименьший возможный процент от стоимости долга.

Самостоятельный выкуп долга возможен уже после продажи долга коллекторскому агентству. Однако, стоит понимать, что такой вариант будет менее выгодным для клиента, так как коллекторы крайне редко идут на уступки и продают долговые обязательства самому должнику менее, чем за 25-30% от общей суммы долга.

Иван Тарасов
Консультация юриста

Подробно напишите свою проблему в свободной форме. Это позволит нам быстрее сориентироваться какая юридическая помощь вам нужна.

Введите свои контактные данные для связи

Нажимая кнопку «Отправить» вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Мы в социальных сетях:
Вам будет это интересно:

МФО: что такое и как работает?

В современном мире, где финансовые вопросы требуют оперативного решения, микрофинансовые организации (МФО) становятся все более

Опишите вашу проблему прямо сейчас

Подробно напишите свою проблему в свободной форме. Это позволит нам быстрее сориентироваться какая юридическая помощь вам нужна.

Введите свои контактные данные для связи

Нажимая кнопку «Отправить» вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Top.Mail.Ru