В России заемные средства даже в МФО (микрофинансовых организациях) не могут получить 400 тыс. человек, которых кредиторы называют маргиналами. Это не безработные, а мужчины, получающие среднюю заработную плату. Средства в МФО они начали занимать 2-3 года назад, когда в банках повысились требования и ставки. МФО предлагали программы лояльности, мужчины оформляли все новые и новые кредиты.
Портрет типичного маргинала
Эксперты «Займера» к этой категории заемщиков относят мужчин в возрасте 26-35 лет, получающих 30-40 тыс. рублей ежемесячно, берущих кредиты до зарплаты с выплатой 5 тыс. рублей в месяц, чтобы компенсировать недостаток финансов. В 2019 году максимальное количество кредитов по закону девять, маргиналам средств не выдают даже МФО.
В 400 тыс. человек, лишенных возможности получить кредит, относятся:
молообразованные жители небольших городов и сел;
лица запрещенных видов занятости;
граждане, получающие доход незаконными способами;
лица, страдающие от зависимостей
низкоквалифицированные рабочие с низкой зарплатой.
Кредиты не выдаются по закону, хотя благодаря устойчивости материального положения это дисциплинированная категория заемщиков. Долгов у них не много, рефинансировать их не нужно. Деньги требуются на текущие расходы на несколько дней.
Эксперты в точности описания сомневаются. Они считают, что цель аналитиков — убедить регулятора увеличить количество дозволенных кредитов. Если эти заемщики на столько дисциплинированные, почему они не идут в банки. Там ставки ниже даже с учетом скидок лояльности.
Причины две:
низкая финансовая грамотность, не позволяющая оценить экономическую выгоду;
невозможность получить средства в банке, если доход не официальный.
После вступления в силу закона об ограничении долговой нагрузки в октябре эта категория заемщиков не сможет получить кредитные средства из-за большого размера долгов и отрицательных кредитных историй. Рефинансирование тоже станет не доступно, при большой задолженности существует вероятность лишиться имущества.
Очевидно, что часть заемщиков маргиналов начнут обращаться в ломбарды и к «черным» инвесторам. Это только усугубит сложную ситуацию. Решить проблему цивилизованно станет невозможно. «Черные» кредиторы передадут долги «черным» коллекторам, которых до сих под не удалось искоренить. Риск для должника станет не только финансовым.
