При оформлении кредита заемщик меньше всего думает о проблемах, не позволяющих вернуть долг. Согласно законодательству, банк имеет право привлечь заемщика к ответственности (в частности, по ст. No229-ФЗ).
Что означает суд с банком
Действие искового заявления прекращает рост неустойки по кредиту, приостанавливает договор с банком, и к основному долгу ответчика при этом добавляются проценты и штрафы к выплате, накопившиеся за период просрочки.
При бездействии ответчика может пострадать его репутация и карьера, а финансовые потери только увеличатся. В большинстве случаев суд выносит решение в пользу истца, что в отношении должника предполагает следующее:
арест и ограничение по использованию имущества;
реализация собственности с целью уплаты долга;
ограничения по зарплате, банковским операциям, социальным выплатам;
запрет на выезд за рубеж;
ограничение на пользование автомобилем.
Заемщику следует иметь в виду, что сумма долга, не превышающая 300 тысяч рублей, может быть списана на законных основаниях.
При заявлении физического лица о банкротстве в течении одного месяца есть шанс изменить ход событий, важно лишь грамотно подойти к оформление документации.
Если иск подан по истечению трех лет с окончания действия договора, заемщик также вправе оспорить его актуальность в суде.
Как вести себя должнику
При наличии разработанной стратегии заемщик имеет шанс добиться облегчения своего положения: снизить процентную ставку, продлить срок займа, отказаться от обещанных, но не предоставленных кредитором услуг. В качестве встречного требования поможет иск на пересчет процентов (по ст. 333 ГК РФ).
Только около 10% должников реализуют эту возможность. А ведь большая часть задолженности включает именно штрафы и неустойки.Не исключено решение, при котором ответчик должен будет вернуть займ без процентов.
На первоначальном этапе должнику рекомендуется:
проверить достоверность повестки из суда, не является ли он фикцией с целью устрашения со стороны коллекторских служб (настоящий документ оформлен бланком по форме No 31, имеет подпись секретаря и штамп, название суда и дату заседания);
тщательно изучить кредитный договор;
подготовить документы, свидетельствующие о серьезности причин неуплаты долга (травма, болезнь, потеря работы);
сохранить материалы по переписке с банком, подтверждающие намерение по возврату долга;
изучить программы рефинансирования: конкуренция на рынке ипотечного кредитования способствует тому, что должнику могут предложить более рациональный график выплат другие банки;
обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на решении споров по кредитным продуктам.
обзавестись копиями и ксерокопиями материалов, предоставляемых в суд;
проверить сумму назначенного платежа: к ней могут быть приобщены необоснованные договором комиссии;
подготовить подтверждения ошибки для обжалования ее в суде.
В случае требования залога имущества — подготовить факты вынужденных расходов с ходатайством об отмене обеспечения.
Процесс взыскания задолженности
Право на возбуждение уголовного дела банк имеет при соблюдении условий:
решение суда об обязанности погашения долга;
действие исполнительного производства ФССП;
наличие возможности погасить долг и уклонение от уплаты при этом;
сумма долга превышает 2 250 0000 р.
После того, как решение суда вступит в силу, уклонение от выплаты долга свыше 2 250 0000 рублей регулируется статьей 177 УК
РФ. Банк спешит отправить должнику приказ, дающий право на взыскание. И так как в случае долга до 500 тысяч присутствие заемщика необязательно, решение суда может быть принято автоматически.
После составления исполнительного листа и запуска его в производство в течение пяти дней заемщик имеет возможность погасить долг полностью, чтобы избежать ужесточения мер, таких, как описание имущества и его реализации в пользу кредитора.
В другом случае заемщик может обжаловать приказ в течение десяти дней после вынесения решения. Если суд признает право должника, кредитор способен прибегнуть к вынужденным методам: продать долг коллекторскому агентству с правом требования задолженности у клиента; направить стандартное исковое заявление в суд.
Юридическая поддержка
При участии опытного адвоката любая из версий защиты может стать ключевой для ответчика. Опытный юрист готов рассмотреть в суде следующие варианты в пользу должника:
признание договора недействительным: исходя из ситуации, попытаться доказать обман со стороны кредитора, неправомерность действий в плане использования неблагонадежного положения заемщика;
вынесение на суд конкретных пунктов договора, размера штрафных санкций;
предложение о реструктуризации займа;
соглашение на выплату долга с условием отстрочки по факту тяжелого положения.
Результат решения не в пользу заемщика дает право подать на апелляцию в срок десяти дней, ссылаясь на недостаточно уделенное внимание стороне защиты. Таким образом, появляется дополнительный шанс убавить начисленные банком неустойки.
В дальнейшем, если требования кредитора будут удовлетворены, суд может снизойти к ответчику, разрешив отсрочку. Уклонения ответчика и от такого решения дает истцу право предъявить взыскание лично, а также посредством ФССП.
Как показывает практика, вариант избавления от кредитных обязательств посредством признания банкротства может стать для заемщика оптимальным решением, так как освобождает от тяготящих платежей. Ответчику при получении иска стоит оценить преимущества судебного разбирательства: итогом становится освобождение от требований коллекторов, послабление со стороны кредитора или абсолютное списание долга.
Не все специалисты озвучивают необходимость анализа рисков, в то время как требуется экономико-правовая экспертиза и прогнозирование результатов. По возможности следует привлечь на помощь юриста, который грамотно сформирует линию защиты в целях минимизации затрат и достижения справедливого судебного решения.
